Si usted es como la mayoría de las personas que alquilan, su casa probablemente no sea su mayor inversión. Dicho esto, una casa puede suponer una enorme carga financiera si acaba siendo destruida o dañada por desastres naturales, accidentes o vandalismo. El valor de su casa depende sobre todo de la zona en la que se encuentra. Si su casa está en una zona propensa a las catástrofes naturales, como huracanes, tornados y terremotos, y por tanto es más probable que se vea afectada por este tipo de sucesos que otras propiedades cercanas, el coste de la reconstrucción también será mayor. Además, el estado de su tejado puede arrojar algo de luz sobre cuánto costaría repararlo en caso de que se derrumbara y causara daños estructurales a otras partes de la casa que están debajo. Éstas son sólo algunas de las cosas que debería tener en cuenta antes de volver a contratar una póliza de seguro de hogar con su compañía actual.
Cuatro tipos de seguros de hogar
En muchos aspectos, su casa es como cualquier otra propiedad. Aunque la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas ofrecen una cantidad estándar de cobertura, puede resultarle útil conocer los cuatro tipos diferentes de cobertura que ofrecen las compañías de seguros comunidad propietarios de hogar para poder tomar una decisión informada a la hora de elegir un proveedor. Cada uno de estos tipos de cobertura es adecuado para diferentes tipos de viviendas y circunstancias, por lo que es importante entender en qué se diferencian antes de decidir cuál es el mejor para sus circunstancias. – Cobertura de sustitución: Este tipo de cobertura cubrirá el coste de la sustitución de su casa por otra. Puede ayudarle a protegerse económicamente si su casa sufre daños irreparables, pero también tiene la ventaja de ser mucho más sencilla de sustituir que una casa que ha sufrido grandes daños en sus cimientos o en su estructura. – Cobertura de indemnización: La cobertura de indemnización está diseñada para protegerle de la pérdida de su casa por causas ajenas a su voluntad. Este tipo de cobertura suele incluir el coste de la demolición de la casa en el momento en que se considere que no es estructuralmente sólida. – Cobertura a todo riesgo: Este tipo de cobertura está diseñada para proteger tus pertenencias contra incendios y robos. Suele combinarse con algún nivel de seguro de hogar para ayudar a compensar el coste de la reconstrucción de la casa si ésta ha sufrido daños importantes. – Otros tipos de cobertura del seguro de hogar: Aunque estos cuatro tipos de cobertura son los más comunes, hay algunos otros tipos de cobertura que también vale la pena conocer. Entre ellas se encuentran la cobertura contra terremotos y la cobertura contra huracanes, que merece la pena conocer si se dan en tu zona y pueden causar daños importantes en tu casa.
¿Qué tipo de vivienda le conviene más?
Esto depende de varios factores, como su presupuesto, el lugar donde vive, el tipo de vivienda que tiene y el valor estimado de su propiedad. Para tomar una decisión informada, lo mejor es consultar a un agente inmobiliario que pueda ayudarle a conocer el valor de mercado de su vivienda y el tipo de propiedad que está comprando. Incluso si está comprando una propiedad nueva, puede ser una buena idea consultar a un agente sobre el tipo de cobertura que debe obtener. Las compañías de seguros de hogar suelen ofrecer descuentos a quienes adquieren viviendas nuevas, y esto podría ayudarle a ahorrar dinero en su póliza sin comprometer el nivel de protección que recibe.
Saber cuándo contratar una nueva cobertura
La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas incluyen un nivel de cobertura conocido como “totalmente cubierto” o “todo riesgo”. Este tipo de cobertura pagará el importe total de sus primas si su casa sufre daños por una fuente cubierta, como un incendio, un rayo o un huracán. Sin embargo, el coste de las reparaciones será su responsabilidad. Por ejemplo, si su casa resulta dañada por una tormenta y requiere grandes reparaciones, usted tendrá que cubrir el coste de la reconstrucción. Si su casa resulta dañada por un incendio, tendrá que cubrir el coste de las reparaciones, además de pagar una casa de sustitución. Además, es importante tener en cuenta que la cobertura a todo riesgo suele ser más cara que otros tipos de cobertura y puede no merecer la pena la prima más alta. Por ejemplo, la mayoría de las pólizas a todo riesgo sólo pagarán en caso de un evento cubierto y no proporcionarán ningún nivel adicional de cobertura, como a todo riesgo o por daños.
¿Cuánta cobertura necesita?
A la hora de decidir cuánta cobertura necesita, conviene tener en cuenta cuánto puede perder en caso de catástrofe. Por ejemplo, si tu casa queda completamente destruida en un incendio, tendrás que cubrir el coste de futuras reparaciones, como el coste de un nuevo tejado. La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas ofrecen una gama de niveles de cobertura, entre el 10% y el 100%, siendo normalmente el 10% el menos caro y el 100% el más caro. También hay que tener en cuenta que algunos proveedores le ofrecerán un descuento si compra un nivel de cobertura más alto. Merece la pena tenerlo en cuenta, sobre todo si va a comprar una casa nueva y quiere obtener un descuento en la prima.
¿Qué ocurre si el tejado está en mal estado?
Esto es especialmente importante si vive en una zona propensa a los huracanes y otras catástrofes naturales. Un tejado dañado puede provocar daños estructurales y el derrumbe de la casa de abajo. Si esto ocurre, tendrás que cubrir el coste de una reconstrucción completa, que suele incluir la contratación de un contratista y el pago de los materiales. También hay que tener en cuenta que la mayoría de las pólizas de los propietarios de viviendas pagarán si su tejado está en mal estado y tiene goteras. Esto significa que puede tener que pagar más que si su tejado está en mejores condiciones.
¿Y si los cimientos están dañados?
Si su casa resulta dañada por una catástrofe natural, como un huracán, y los cimientos resultan dañados, la póliza del propietario suele cubrir el coste de una reconstrucción completa. Sin embargo, esto tendrá un precio, ya que tendrá que cubrir el coste de contratar a un contratista y pagar los materiales. Vale la pena señalar que la mayoría de las pólizas de propietario de vivienda cubrirán el coste de los daños en los cimientos si el daño no es causado por un evento cubierto. Esto significa que puede evitar el pago de este tipo de daños.
¿Cuánta cobertura necesita si su casa es más propensa a las inundaciones?
Muchas pólizas de seguro de hogar incluyen un nivel de cobertura conocido como “inundación” o “todo riesgo”. Esta cobertura cubre el coste de sustitución de su vivienda por una nueva en caso de que sufra graves daños por una fuente cubierta, como una inundación o un incendio. Si su casa tiene más probabilidades de verse afectada por una inundación, puede merecer la pena contratar un nivel de cobertura más alto. Esto le ayudará a cubrir el coste de sustitución de su casa por una nueva si resulta gravemente dañada por una inundación. Además, cabe destacar que la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas le ofrecerán un descuento si contrata un seguro contra inundaciones. Esto merece la pena destacarlo, ya que le ayudará a compensar el coste de comprar un nivel de cobertura más alto si su casa es más propensa a las inundaciones.
¿Qué ocurre si hay un incendio en su casa?
Si su casa se incendia, la mayoría de las pólizas de propietario le proporcionarán una cobertura completa. Sin embargo, hay que tener en cuenta que quizá no merezca la pena contratar este tipo de cobertura si su casa es más propensa a incendiarse. También hay que tener en cuenta que la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas ofrecen un descuento si se contrata la cobertura ampliada, que cubre el coste de la sustitución de la vivienda si queda destruida en un incendio cubierto. Esto merece la pena tenerlo en cuenta si tiene un mayor riesgo de que su casa se incendie.
Conclusión
El seguro de hogar es una parte importante de cualquier plan financiero, pero puede ser difícil de manejar cuando se es nuevo en el sector y se tiene poca experiencia en los distintos tipos de cobertura disponibles. Por eso es importante tener esta guía a mano al elegir un proveedor.